Les Lanaudois coûtent cher aux assureurs

Selon des chiffres compilés par le Bureau d'assurances du Canada (BAC), les conducteurs lanaudois se retrouvent au quatrième rang pour la valeur des sinistres automobiles, tout juste derrière le Nord-du-Québec, Laval et l'ouest de Montréal.

Le coût moyen pour un sinistre (vol, accident, etc.) dans la région est de 3 061 $, soit 428 $ de plus que la moyenne provinciale, 310 $ de plus que les automobilistes des Laurentides et 514 $ de plus que les résidents de la Montérégie. Pourtant, la fréquence des réclamations est parmi les moins élevées de la province à 10,78 % sur près de 315 000 assurés en 2010. Toujours à titre comparatif, la moyenne provinciale se situe à 12,14 %. Moins de réclamations donc, mais pour des montants plus élevés.

Pour Alexandre Longpré, directeur en assurance des particuliers pour le Groupe Vézina et associés, les raisons qui expliquent ses écarts sont nombreuses et variées.

«Un événement météorologique particulier, le comportement des automobilistes ou encore des prix horaires élevés pour les réparations par collusion pourraient avoir une influence, mais c'est peu probable. Il faut plutôt voir du côté de la valeur des véhicules pour expliquer les disparités», commente-t-il.

M. Longpré croit que, bien qu'en diminution partout au Québec, le nombre de vols d'automobiles dans Lanaudière pourrait y être pour quelque chose. «Un véhicule volé coûte plus cher à un assureur qu'un simple accrochage ou un vol à l'intérieur. Il y a donc moins de réclamations, mais elles coûtent plus cher», fait-il valoir. Les accidents majeurs, dans lesquels le véhicule est déclaré perte totale, causent le même effet que les vols.

Impact sur la prime

Ce qui étonne davantage, c'est que les primes d'assurance ne sont pas outrageusement supérieures qu'ailleurs, malgré le coût plus élevé à payer par les assureurs. Lanaudière est au quatrième rang provincial derrière le Nord-du-Québec (641 $), Laval (655 $), et Montréal, ouest (661 $) et centre (731 $) avec une prime moyenne de 571 $. Les Laurentides et la banlieue montérégienne suivent avec des primes de 566 $ et 560 $ en moyenne. «Les assureurs tentent peut-être de développer le marché, acceptant un risque supplémentaire, mais faisant baisser les prix. Les jeunes familles représentent un marché attrayant», mentionne M. Longpré.

Cependant, bien d'autres facteurs entrent en ligne de compte quand vient le temps d'établir la prime d'assurance. «Les compagnies utilisent la microtarification, prenant en compte plus de 200 critères, dont la cote de crédit, la localisation géographique ou encore le kilométrage. Selon les entreprises, les critères auront une valeur différente à leurs yeux et influenceront la prime différemment», note M. Longpré. Même le code postal entre en ligne de compte pour la localisation géographique, changeant la valeur de la prime d'assurance pour une même voiture située dans deux quartiers différents.

«La bonne nouvelle, c'est que depuis quatre ans, les primes sont en baisse en raison de l'agressivité des compagnies d'assurance et, normalement, une baisse de 3 ou 4 % est encore à prévoir l'an prochain», avance Alexandre Longpré.