Interruption de votre entreprise

Voici un sujet que je connais bien, l'interruption de votre entreprise lors d'un péril majeur hors de votre contrôle. Avec mon expérience en assurance, j'ai vu plusieurs entreprises après un incendie majeur avoir beaucoup de difficultés à repartir. Toutes les entreprises sont assurées pour les dommages directs, la valeur de leur bâtiment ou de leur contenu au coût de remplacement mais qu'en est-il des profits et des autres frais qui continuent à courir après l'incendie et durant la période de reconstruction. Pour une entreprise de service qui n'a pas de local ou de bâtiment spécifique pour travailler, le concept est différent mais peut occasionner aussi des problèmes.

Que faut-il faire ?

Si vous êtes un manufacturier ou une entreprise de vente aux détails, vous pouvez vous prémunir contre les frais qui continuent à courir après un péril majeur en greffant à votre police d'assurance une section « Interruption des Affaires ». Cette section, lors d'un péril majeur, vous indemnisera de la perte de profit durant la reconstruction ainsi que les frais qui continuent à courir (hypothèque, téléphone, salaires des employés etc.). Heureusement, depuis plusieurs années, les assureurs offrent aux assurés qui sont dans les entreprises de détails, une police d'assurance regroupant une série de protections dont l'interruption des affaires. Si vous faites partie de cette catégorie, vérifier la limite d'assurance que vous avez pour vous assurer qu'elle est suffisante. Pour les manufacturiers, il faut vérifier avec votre courtier si vous avez cette protection sur votre police d'assurance. De plus, pour un manufacturier, la situation peut être différente d'une entreprise de détails. Il faut évaluer la limite d'assurance en fonction d'une reprise après reconstruction ou d'une reprise jusqu'au moment que le seul de profit soit redevenu le même. Il faut aussi évaluer les fournisseurs. Si l'approvisionnement d'un manufacturier provient d'un fournisseur unique et que ce dernier arrête de vous fournir suite à un péril majeur, il est possible de vous assurer contre ce péril aussi.

Pour les entreprises de service comme professionnels de la santé, avocats, notaires, entrepreneurs en construction dont le local ou le bâtiment ne sert pas à la fabrication ou la vente de détails, il est possible et important de se prémunir contre l'interruption de votre entreprise en contractant aussi une section interruption des affaires sur la police d'assurance. Cette section sera différente car elle viendra vous indemniser pour les frais que vous avez à assumer afin de vous relocaliser ailleurs.

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